Mit der Erfüllung Ihres Traums vom Eigenheim gehen Sie über viele Jahre hinweg eine finanzielle Verpflichtung ein. Daher ist es unerlässlich, sich bereits sehr frühzeitig im Kaufprozess mit dem Thema Finanzierung zu beschäftigen und sich umfassend beraten zu lassen.
Bei einem Immobiliendarlehen geht es um große Summen Geld. Die Konditionen Ihres Kredits sollten daher möglichst gut zu Ihrem Leben und zu Ihrer wirtschaftlichen Situation passen. Bedenken Sie auch, dass sich die Lebensumstände ändern können - etwa aufgrund einer Trennung, einer Erkrankung oder im Zusammenhang mit einem plötzlichen Arbeitsplatzverlust. Eine gute Finanzierungsstrategie blickt daher weit in die Zukunft und versucht, auch Unvorhersehbares ein Stück weit zu berücksichtigen.
Beim Immobilienkauf stehen viele Käufer unter Zeitdruck, weil sie befürchten, dass ihr Traum vom Eigenheim in letzter Sekunde doch noch scheitert. Dennoch sollten Sie im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung niemals voreilige Entscheidungen treffen und sich professionell und unabhängig beraten lassen, wie es bei Trautmann Immobilien möglich ist.
Die Konditionen für einen Immobilienkredit sind in der Regel dann am attraktivsten, wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen. Viele Banken verlangen beim ersten Immobiliendarlehen einen Eigenkapitalanteil von mindestens zehn Prozent - 20 bis 30 Prozent sind jedoch eher empfehlenswert, denn bei einem hohen Eigenkapital profitieren Sie meist von niedrigeren Zinsen. Außerdem benötigen Sie weniger Fremdkapital und können das Darlehen schneller abbezahlen. Ohne Eigenkapital ist der Kauf einer Immobilie nur in Ausnahmefällen möglich. Ein hohes und sicheres Einkommen und eine erstklassige Bonität sind dabei unerlässlich.
Berücksichtigen Sie jedoch: Die Kaufnebenkosten, also die Kosten für die Grunderwerbsteuer, den Notar und den Grundbucheintrag, sollten Sie in jedem Fall ohne Kredit aufbringen können.
Tipp 1: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren gewohnten Lebensstandard trotz Immobiliendarlehen halten können. Maximal 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens sollten an die finanzierende Bank gehen.
Tipp 2: Bedenken Sie, dass Sie als Immobilieneigentümer selbst für Reparaturen und Sanierungen aufkommen müssen. Legen Sie sich daher ein finanzielles Polster an, damit im Fall der Fälle kein weiteres Darlehen erforderlich wird.
Tipp 3: Kalkulieren Sie möglichst engmaschig und seien Sie ehrlich zu sich selbst, wenn sich eine Immobilie als zu kostspielig erweist. In diesem Fall können Sie nach einer günstigeren Immobilie Ausschau halten oder zunächst versuchen, Ihren Eigenkapitalanteil zu erhöhen.
Gerne nehme ich mir Zeit für eine individuelle Beratung zum Thema Finanzierung und vermittle Sie im Anschluss an einen Bankberater oder ein Kreditinstitut aus der Region. Kontaktieren Sie mich telefonisch oder über das Kontaktformular für ein persönliches Gespräch.